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信用卡知识大全
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信用卡知识常识大全信用卡(英语:Credit Card),又称贷记卡。是由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费,再由银行同商户和持卡人进行结算,持卡人可以在规定额度内透支。▼ 小赢卡包▼在信用卡的使用中经常有问题被大家误解今天就给大家带来比较完整详细的关于信用卡知识的大全的介绍相信看完本文大家对于信用卡的认识会更加深刻同时也可以避免不必要的损失接下来小编就和大家一起聊聊一下信用卡的“那些事”。- 知识点-▼-01-信用卡被扣年费各家银行的信用卡免年费规则应该不算鲜为人知,只要致电客服询问便可。普通卡基本上都是可以通过消费笔数,金额,甚至积分去抵掉的。但是很多情况下,此类普卡的年费如果没有达到银行的免年费要求,可以致电客服态度坚决的要求银行给减免掉,态度很重要!毕竟银行是希望我们持续用卡,它来赚取利润,而并不是为了赚取这点年费,所以部分银行会再给一个期限,一般是30天之内如果达到抵扣年费标准,被扣的年费是会被退还回来的。▼ 信用卡年费▼-02-信用卡发生逾期《中国银行卡行业自律公约》要求银行至少有三天的还款宽限期,也就是你信用卡的还款日+3,在此期间你仍可以享受免息待遇。为保险起见,在还款日之前请致电客服予以确认。▼ 逾期▼-03-信用卡额度高才有价值各家银行的提额规则也不同,总体来说就是,多去商超等银行鼓励的积分类地点刷卡,单笔刷卡金额越高越好,每月都尽量满额消费,适时做一些分期以及取现或只还最低还款额。每三月或半年允许用卡人主动申请提额一次。▼ 高额度 ▼-04-外借信用卡银行信用卡原则上是不可以外借的,实际上银行和商户都无法控制信用卡外借,但如果发生信用卡资金纠纷等事件是很麻烦的,所以尽量避免借给他人使用信用卡。▼ 风险 ▼-05-背卡签名信用卡背面是有签名栏的,很多卡友怕信息泄露而故意不去签名。而银行规定信用卡背面是要签名的,否则发生盗刷事件,持卡人会承担一定的责任。而签名和密码是一样重要的,并且有部分卡神大咖还鼓励持卡人设置成刷卡消费仅凭签名,这样出现纠纷相对持卡人是有利的。但是我们还是要做一个好公民,按照银行规定,信用卡签好名,消费方式设置成密码加签名。▼ 背卡签名▼-06-被盗刷发现信用卡被盗刷后,如果卡在身边,最好就近商铺随便刷一笔交易,留作证据,然后尽快拨打银行客服电话说明被盗刷。银行的赔付金也是有限制的,根据普金白不同卡种赔付金也有大小区别。▼ 盗刷 ▼-07-珍惜免息期信用卡利息折算的年利率高达20%以上,能在免息期内全额还款是最好的。▼ 免息期 ▼-08-信用卡最后还款日的宽限期信用卡到还款日一般还能延期3天还款,在这3天内还款,银行会算你正常还款,不收取滞纳金和罚息,你的征信也不会影响到。但是需要注意,各大银行规定的还款宽限期不一定相同,如果你想在宽限期内还款的话,最好提前知道持卡行信用卡的宽限期时间,避免因为宽限期不同导致信用卡逾期。▼ 宽限期▼总之,被扣年费、逾期、外借、签名、被盗刷等情况在我们日常用卡中会经常出现,朋友们需要了解清楚,以备不时之需,否则很很可能会产生一些不必要的损失。完 
【信用卡课堂】信用卡使用方法
【信用卡课堂】信用卡使用方法
很多朋友听到信用卡就怕,问他也说不出为什么怕,其实如果真正理解信用卡的使用技巧是可以给我们带来好处的。有人说用信用卡的人都是穷鬼,请问买房买车做生意的人很有钱吗?为何还要贷款?为何还要办理按揭?其实信用卡也就相当于贷款,本质都是预先消费。 信用卡怎么用?或许有朋友说,这还是问题吗,不就是购物结算的时候,刷一下。说得也对,信用卡怎么用最划算呢?朋友们思考过吗。不要忘记了,信用卡其实还是一种理财工具哦! 下面小赢卡包就给大家几点参考意见,希望对大家有帮助! 使用方法:1、不要透支取现取现金是不享受免息期的,从您取现之后的第二天开始每日计收万分之五的利息,并且还要扣收一笔取现手续费,几十至上百不等。打个比方:透支1万每日利息5元,一个月利息150元,这是一个不小的数目。 2、把握最佳刷卡时机 大家都知道信用卡可以享受25至56天免息期,最长和最短之间相差一个月,这是怎么回事呢?关键点就是刷卡时机要选好。信用卡都有账单日,一般账单日后20-25天是还款日。账单日后第一天刷卡消费,可享受至少50天免息期,而账单日当天刷卡,则只能享受20至25天免息期。打个比方:某卡账单日是每月的12号,如果是6月13号刷卡1万,那么这笔消费到7月12号结账(账单日为12号),20天后也就是8月1日还款(还款日为1号),如果是6月12号刷卡,还款日是20天后的7月1号,免息时间少了整整一个月。 所以掌握最佳刷卡时间,可以为我们赢取更长时间的免息期。3、及时还款信用卡账单出来,都有最后还款日期,千万要在最后还款日期之前还款。超过最后还款日还没还款,银行要收取透支利息、滞纳金,严重的还会造成信用不良,影响征信,对以后申请贷款不利。 比如上面这个例子:如果是6月13号刷卡1万,账单日为7月12号,那么还款时间是7月13号凌晨00:00开始至8月1号凌晨00:00为止(8月1号是最后还款日)。在这20天的还款时间内,您可以选择一次性还款,也可以选择最低还款1000元(还款总额的10%),如果您选择了最低还款,则剩余的9000将继续滚动计息 4、不用最低还款额还款 银行是非常喜欢用卡者使用最低还款的。在能够足额还款的情况下,不要使用最低还款额还款。虽然银行允许最低还款额还款,不会造成信用不良记录,但是我们未还欠款部分,还是会产生额外利息。 5、免年费诀窍 信用卡是要收取年费的,一般办理后,次年开始收取年费,80元到200元不等,甚至更多。怎么才能免去年费呢? 现在很多银行都有年刷卡满规定次数后,免除次年年费的规定。所以呢,平常购物不放多刷几次信用卡,在刷满规定次数之后,年费就免了,又节省了不少钱。 6、信用卡不要溢存款 信用卡溢存款,就是指客户还掉欠款后,多存的部分。对于信用卡溢存款取款,很多银行都会收取额外的手续费,也有少数银行不收,自己多存的钱取出来还要收我手续费,心里感觉不好。7、积分兑奖 银行为鼓励客户用卡,会根据客户消费金额来计算积分,积分可以兑换礼品。所以平常购物的时候,到能刷信用卡的正规商家那里刷信用卡,积满积分兑换礼品。 8、理性分期付款 很多银行都为客户提供分期付款服务,3、6、12、24不等,为大家提前消费提供便利。分期付款会产生额外的费用的,这个要明白。如果一定要分期的话,先要了解清楚费用,因为银行对于不同的期数,收取的费用是不同的,往往期限越长,费用越高。
【信用卡讲堂】信用卡基础知识
【信用卡讲堂】信用卡基础知识
现实生活中我们会听到各式各样的卡的称谓,这些卡的内涵和用途也不­尽相同,为了便于大家的理解和申请使用,我们需要明晰以下概念。银行卡分类按性质分:储蓄卡(借记卡)、信用卡(贷记卡)按币别分:单币卡(人民币)、双币卡(人民币、美元)信用卡组织国际信用卡组织共5个,分别是万事达与VISA、日本JLB、美国大莱、美国运通、国内信用卡组织【银联】1.什么是银行卡?  银行卡(BankCard)是指由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的­具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。­2.什么是信用卡?­  信用卡(CreditCard)是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的­人士,用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡­片,是一种特殊的信用凭证。3.什么是贷记卡?  贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度­内先消费,后还款的信用卡。4.什么是准贷记卡?  准贷记卡(SemiCreditCard)是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金­额的备用金,当备用金帐户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度­内透支的信用卡。­注:在境外,信用卡=贷记卡 ­在境内,信用卡=贷记卡+准贷记卡(存款有息、小额信贷、透支计息)5.什么是借记卡?­  借记卡(DebitCard)是指先存款后、消费(或取现) ,没有透支功能的­信用卡。其按功能不同,又可分为转帐卡(含储蓄卡) 、专用卡及储值卡。6.什么是转帐卡? ­  转帐卡是实时扣帐的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费功能。7.什么是专用卡?­  专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。其具有转帐结算、­存取现金和消费功能。­1.什么是信用额度?  根据您的申请,银行会为您的信用卡核定一定的信用额度,您可在该额度内签账消费或提取现金。附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额,也可由主卡持卡人为附属卡设定额度,如果是双币国际卡,这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。信用额度将由银行定期进行调整,但您可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。此外,当你在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时,也可要求调高临时信用额度。2.初始信用额度如何制订?  信用评分系统会根据你所提供的各种方面资料而得出一个信用值,从而转换出你的信用额度,因人而异。一般情况下,个人的信用记录越好,财力越雄厚,信用额度也就越高。3.什么是可用额度?  可用额度是指你所持的信用卡还没有被使用的信用额度。计算方式如下:信用额度-未还清的已出账金额-已使用未入账的累积金额=可用额度  例如:你的信用额度为2万元,未还清的已出账金额为1万元,已使用未入账的金额为4千元,则此时你的可用额度为6千元。注:可用额度会随着每一次的消费而减少,随你您每一期的还款而相应恢复。4.什么是账单日?  发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算,并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。5.什么是到期还款日?  发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。6.什么是免息还款期?  对消费类交易,从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期。例:张小姐8月19日消费,结算在9月18日账单上,在10月8日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期(8月19-10月8日)。如她在8月18日消费,当天是账单日,在9月7日最后还款日全额还款,即享受了最短20天的免息期。7.什么是最低还款额?  发卡银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额,一般情况下为累计未还消费本金的一定比例,所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金,以及上期账单最低还款额未还部分的总和。最低还款额计算公式如下:信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%=最低还款额8.什么是滞纳金?  如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额,最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定,为最低还款额未还部分的5%。9.什么是超限费?  根据人民银行有关规定,对于您超过信用额度用卡,银行将对超过信用额度部分计收超限费。10.什么是宽限期?  所谓宽限期,过去—般是指从商店账单记入持卡人账户日起到银行收到持卡人账款的一段免计利息的时间。不同的发卡银行规定不同。愈长的宽限期对消费者愈有利。在考虑宽限期时,也应将了解发卡银行对起算日及结算日的规定。1.什么是循环信用?循环利息的计算方法?  循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况,在每月到期还款日前,自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额,但低于本期应还金额时,剩余延后还款的金额就是循环信用余额。循环利息计算法则:如每期消费在最后还款日前未全额还款,则需要从消费入账日起计算利息。使用信用额度提取现金是从当天开始计算循环利息。请您按照每月对帐单上的金额还款,如以最低还款额还款,您能在支付循环利息条件下让您的资金流动更加自由同时又不影响您的信用记录。循环利息计算方式:以上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。举例说明:李先生的账单日为每月18日,到期还款日为每月7日;4月18日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日之间的所有交易账务;本账单周期李先生仅有一笔消费——4月15日,消费金额为人民币1000元;李先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元,“最低还款额”为100元;不同的还款情况,李先生的循环利息分别为:若李先生于5月7日前,全额还款1000元,则在5月7日的对账单中循环利息=0元。若李先生于5月7日前,只偿还最低还款额100元,则5月18日的对账单的循环利息=16。40元具体计算如下:1000元×0.05%×22天(4月15日-5月7日)+(1000元-100元)×0.05%×12天(5月7日-5月18日)循环利息=16。40元。2.什么是信用度和信用度评估?  所谓信用度,是指从社会信誉、经济状况、商品交易的履约情况等方面反映出来的发卡对象的遵约守信程度。发卡机构对发卡对象进行信用度评估,其目的就是要通过对持卡人社会行为、经济实力、信守合约状况的考察,深入了解持卡人,以便为是否确定客户关系提供依据,从而做出抉择。因而,信用度评估对发卡机构来讲,是一项非常重要的任务。一个人的社会信用度直接关系到他申请和使用信用卡的状况。西方发达国家现已形成良好的信用观,人们珍惜信用如同珍视生命一样。3.额度越高越好么?  信用卡信用额度的高低与您的信用状况有关。真正的信用卡具有信用消费贷款功能。如果您工作稳定、学历较高或有一定职务发卡行可能会给您较高的信用额度。如果您想申请或调高信用额度,需提供您有关的个人资产证明,如:房产证明、股票持有证明以及银行存款证明或缴存保证金等,这可以帮助您提高一定的信用额度。但值得您注意的是,拥有过高却使用不到的信用额度可能反而会对您造成麻烦,一旦卡片或卡号遭窃,则会留给不法分子相当大的冒用空间,故提醒您“额度够用就好!”同样,如果您觉得目前的额度过高,请联系银行主动调低您的信用额度;降低额度后,如您有临时的大额需用,仍可在大额或出境消费前联系银行,申请临时调高信用额度。4.什么是综合授信额度?综合授信额度是指:客户如拥有同一银行多张信用卡,综合授信额度=额度最高那张卡的额度。(比如客户有广发卡A额度2万,广发卡B额度1万,则该客户在广发的综合授信额度为2万,若持A卡消费5千,则A卡剩余可消费额度伟1万5,B卡剩余可消费额度为5千)更多信用卡知识扫描下方二维码--END--
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